2024初中级银行从业《风险管理》系统精讲班视频讲义百度网盘下载

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【部分目录展示】

001.风险管理基础(一) .flv

002.风险管理基础(二) .flv

003.风险管理体系.flv

004.资本管理.flv

005.信用风险管理(-) .flv

006.信用风险管理 (二) .flv

007.信用风险管理 (三) .flv

008.信用风险管理 (四) .flv

009.市场风险管理(一) .flv

010.市场风险管理 (二).flv

011.操作风险管理.flv

012.流动性风险管理.flv

013.国别风险管理.filv

014.声誉风险与战略风险管理.flv

015.其他风险管理、压力测试.fv

016.风险评估与资本评估、银行监管与市场约束.flv

【部分考点展示】

第第08讲讲 信用风险管理（四）信用风险管理（四）

考点三、信用风险考点三、信用风险监测与报告监测与报告★★★★

一、信用风险监测★★

（一）单一客户风险监测

1.客户风险的内生变量包括以下两大类指标 ：

（（1）基本面指标）基本面指标

①品质类指标①品质类指标

②实力类指标②实力类指标

③环境类指标③环境类指标

（（2）财务指标）财务指标：偿债能力、盈利能力、营运能力、增长能力

2.贷款五级分类（后三类称为不良贷款）贷款五级分类（后三类称为不良贷款）

①①正常正常。。 借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

②关注②关注。。 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

③次级③次级。 借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可

能会造成一定损失。

④可疑④可疑。 借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

⑤损失⑤损失。 在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

5.贷款风险分类与债项评级是两个容易混淆的概念，两者既区别明显又相互联系

贷款分类 债项评级

• 综合考虑了综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素，

实际上是根据预期损失对信贷资产进行评级根据预期损失对信贷资产进行评级；

• 主要用于贷后管理贷后管理，更多地体现为事后评价事后评价

• 通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素，客

户信用风险因素由客户评级完成；

• 可同时用于同时用于贷前审批、贷后管理，是对债项风险的一

种预先判断预先判断；

• 债项评级与客户评级构成的二维评级构成的二维评级能够实现更为细

化的贷款分类，例如，包含10个等级的债项和12个等级

的客户。评级可将贷款分为10×12=120类，并具体估算

出每类贷款的预期损失（PD×LGD），以准确计提每笔

贷款的风险拨备

（二）风险监测主要指标（10个详见计算专项）

二、信用风险预警★★

（一）风险预警的程序和主要方法

1.风险预警的程序风险预警的程序

①信用①信用信息的收集和传递信息的收集和传递

②②风险分析风险分析

③③风险风险处置处置

④④后评价后评价

2.风险预警管理方法

（1）适应监管底线的适应监管底线的风险预警管理。

通常会根据不同的监管底线要求，制定和实施不同的预警管理机制。例如，资本充足率预警管理、存贷比监管

预警管理、信贷不良资产及不良资产占比预警管理、产品风险监测预警、拨备覆盖比预警管理、集中度风险预警管

理、重大风险事件预警管理等。